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年会費無料カードのメリット・デメリット
年会費無料のおすすめ高還元率クレジットカード5選!特徴・メリット・選び方を解説

 

おかん
高還元率カードのメリットってなんなん?

節約仙人
還元率が高いカードは「どこで買い物してもポイントが貯まりやすい」メリットがある。強力なメインカードとして1枚はもっておきたいところじゃ。
高還元率カードが向いている人
  • 楽してポイントを貯めたい人
  • 節約したい人

本記事では、年会費無料のおすすめ高還元率カードを紹介します。

 

また、高還元率カードの特徴やメリット、選び方なども解説していきたいと思います。

年会費無料のおすすめ高還元率カード5選

還元率の目安
還元率 目安
0.5% 一般
0.75% 一般よりやや高い
1.0% 高い
1.2~1.5% 非常に高い

 

一般的に還元率1.0%以上が高還元率と呼ばれるクレジットカードですから還元率1.0%以上の年会費無料カードをまとめます。

 

還元率で選ぶなら以下の5枚がおすすめ♪

 

  • 超高還元率「リクルートカード」
  • 楽天サービスを利用するなら「楽天カード」
  • シンプルにポイントが貯まりやすい「オリコカード・ザ・ポイント」
  • セブンイレブン・Amazonでお得になる「JCB CARD W」
  • 特定の店舗でお得になる「dカード」

おかん
シンプルにいっぱいポイント貯めたい人におすすめのカードや。

超高還元率「リクルートカード」

リクルートカード
リクルートカード
年会費
永年無料
還元率
1.2%
発行
1~2週間
ETC
無料
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー
還元率 ポイント付与率 1ポイントの価値
1.2% 100円で1.2P
※月間利用金額合計の1.2%分のポイントが付与
1円

 

リクルートカードの還元率は1.2%と、年会費無料の中ではトップクラスの還元率となっています。

 

リクルートカードで貯まるリクルートポイントは、ポンパレモールや、ホットペッパーグルメなどで利用できますが、正直言ってリクルートポイントでの使い道は狭いです。

 

しかし、ローソンやケンタッキーなど幅広く使えるPontaポイントに1リクルートポイント=1Pontaポイントに等価交換してしまえば問題なく使えます。

 

リクルートカードはこんな人におすすめ
リクルートカードは、還元率がアップするような特典はありませんが、基本還元率が高いため普段用として使うのがおすすめです。サブカードには、特定の店舗やサービスで還元率がアップするカードを持っておけば効率よくポイントを貯めていくことができるでしょう。

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カード特典+ポイントサイト特典で2重取り!

楽天サービスを利用するなら「楽天カード」

楽天カード
楽天カード
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短3営業日
ETC
550円(税込)
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー
還元率 ポイント付与率 1ポイントの価値
1.0% 100円で1P 1円

 

楽天カードの還元率は1.0%ですが、楽天市場で利用するとポイント3倍(還元率3.0%)になります。

 

また、SPU(スーパーポイントアップ)もあるので、楽天市場でのお買い物が最大15.5倍にもなります。

 

さらに、貯まった楽天ポイントは、楽天市場の支払いに使えますし、コンビニや飲食店など街中の加盟店でも幅広く使えるので便利ですよ♪

 

楽天カードはこんな人におすすめ
やはり楽天市場をよく利用する方にはおすすめのカードです。また、楽天ポイントの使い道は豊富ですから、貯めたポイントをいろんな場所で使いたい!という人にもおすすめです。

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シンプルにポイントが貯まりやすい「オリコカード・ザ・ポイント」

オリコカード・ザ・ポイント
オリコカード・ザ・ポイント
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短8営業日
ETC
無料
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー
還元率 ポイント付与率 1ポイントの価値
1.0% 100円で1P 1円

 

オリコカードの通常還元率は1.0%ですが、入会後6ヶ月間は還元率2.0%になります。期間限定ではありますが、本記事で紹介するクレジットカードの中では最強の還元率です。

 

また、貯まったオリコポイントは、Amazonギフト券や他社ポイント、マイルなどに交換できます。

 

オリコカードはこんな人におすすめ
引っ越しや、高額商品を買う予定のある方におすすめのカードです。というのも入会後6ヶ月間は、還元率2.0%ですから、この期間内に利用すれば一気にポイントを貯めることができます。また、6ヶ月が過ぎても還元率1.0%ですから、その後も高還元率カードとして使えます。

セブンイレブン・Amazonでお得になる「JCB CARD W」

JCB CARD W
JCB CARD W
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短3営業日
ETC
無料
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー
還元率 ポイント付与率 1ポイントの価値
1.0% 1,000円で2P 5円

 

一般のJCBカードの還元率は0.5%ですが、JCB CARD Wはポイント2倍の還元率1.0%です。1,000円に付き2ポイント付与され、1ポイント=5円相当となります。

 

また、JCBオリジナルシリーズパートナーでは、セブンイレブンやAmazonでお買い物をすると還元率2.0%になります。

 

注意点は、39歳以下の方しか作れないことです。しかし、39歳までに作っておけば40歳以上になっても所持し続けることができるので、39歳以下の方は早めに検討した方がいいでしょう。

 

JCB CARD Wはこんな人におすすめ
セブンイレブンや、Amazonをよく利用する方におすすめのカードです。また、海外旅行傷害保険も最高2,000万円利用付帯しているので仕事や旅行で、海外へよく行かれる方にもおすすめです。

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特定の店舗でお得になる「dカード」

dカード
dカード
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短5営業日
ETC
初年度無料
2年目以降条件付き無料
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー
還元率 ポイント付与率 1ポイントの価値
1.0% 100円で1P 1円

 

dカードは、NTTドコモのカードですが、ドコモユーザー以外でも作れます。

 

還元率は1.0%ですが、特定の店舗で利用すると還元率がアップします。例えば、マクドナルドでは2.0%、マツモトキヨシでは4.0%、高島屋では3.0%になります。また、dカードポイントUPモールを経由して、Amazonや楽天でdカードを利用すると還元率1.5%になります。

 

他にもdカードポイントUPモールには多数のショップが登録されており、還元率は「1.5%~最大10.5%」と、ショップによっては大量にdポイントを貯めることもできます。

 

dカードはこんな人におすすめ
dカードは、還元率が1.0%と高く、マクドナルドやマツモトキヨシなど特定の店舗でもお得になるカードです。よく利用する店舗かあるかどうかは「dポイントがさらにたまるdカード特約店」で確認できますよ♪

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高還元率カードの特徴

還元率とは、例えば200円で1ポイント獲得でき「1ポイント=1円の価値」であれば還元率0.5%になります。これが100円で1ポイントなら還元率1.0%になります。

 

他にも1,000円で1ポイント獲得でき「1ポイント=5円の価値」で、還元率0.5%というパターンもあるので貯まるポイント数よりも「いくら使えば、実際何円分のポイントが獲得できるのか?」を考えなければいけません。

 

高還元率カードの特徴は大きく2つ
  • 基本還元率が1.0%以上の高還元率カード
  • 特典で2~5倍になる高還元率カード

基本還元率が1.0%以上の高還元率カード

基本還元率1.0%のカードは、高還元率カードと呼ばれています。いつでもどこで使っても一律で1.0%還元ですから、対象の店舗で使わないと高還元率にならないとか、特典が付く日でないと高還元率にならないとか、そんな細かいことは気にする必要ありません。

 

ですから基本還元率が高いカードは「使いたい時に、使いたい場所で使える」これが一番の魅力でしょう。

 

また、本記事で紹介しているカードも、シンプルに基本還元率が高いカードをピックアップしています。

おかん
ほな、カード選ぶ時は基本還元率だけ見て選んだらええんか?

節約仙人

シンプルにそれでもいいんじゃが、賢い人は「ボーナスや特典」も見ておる。

 

例えば基本還元率が低くても、最もお金を使う店舗で還元率がアップするカードを選べば高還元率カードと呼ばれるカード以上の高還元率カードになることもあるんじゃ。それが「特典で2倍~5倍になる高還元率カード」じゃよ。

特典で2倍~5倍になる高還元率カード

基本還元率とは別に「ボーナスや特典」で還元率がアップすることもあります。

 

では、どういったボーナスや特典があるのか?例をあげると

 

  • 対象カード専用オンラインモールを経由で還元率アップ
  • 対象店舗で還元率アップ
  • 誕生日月など期間限定で還元率アップ
  • 一定金額カード利用して還元率アップ

このように、例え基本還元率が0.5%であっても、ボーナスや特典で還元率がアップするため「基本還元率がすべてではない」と言えます。

 

クレジットカードを選ぶ時は「ベースに基本還元率」、そして「カード会社別のボーナスや特典」で、どれだけ自分にとってお得になるか?を考慮して選ぶことが大事です。

 

例→イオンカードは還元率0.5%ですが、イオングループで使うと1.0%、日によってはそれ以上になることもあります

高還元率カードのメリット

高還元率カードのメリットは、とにかくポイントが貯まりやすいこと。

 

還元率0.5%のカードと、還元率1.0%のカードでは貯まるスピードは「2倍の差」ですから、せっかく同じ金額を払っているのにもったいないと思いませんか?

 

これは、数字で見るほうがわかりやすいです。

 

年間50万~200万円利用した時の還元率の差額
年間利用額 還元率0.5% 還元率1.0% 差額
50万円 2,500円分 5,000円分 2,500円分
100万円 5,000円分 10,000円分 5,000円分
200万円 10,000円分 20,000円分 10,000円分

 

月単位では数百円の差ですが、年間を通すと目に見えて差がでます。さらに5年~10年となると大きな差となります。

 

高還元率カードのメリットは年単位でじわじわ差がつくものだと思ってください。

おかん
高還元率カードのデメリットはあるん?

節約仙人

高還元率自体にデメリットはないが、高還元率カードの中には「旅行保険が付帯していないカード」や、「ボーナスや特典が極端に少ないカード」といったものもある。

 

じゃから還元率だけでなく、そういったオプション面も注意して見ておく必要があるんじゃ。

高還元率カードの選び方

高還元率カードといっても貯めたポイントの使い道が違ったり、有効期限も違ったりと、カードによって様々な特徴があります。

 

ここでは高還元率カードの選び方として確認しておくべき点を見ておきましょう。

貯まるポイントの使い道

いくらポイントが貯まりやすい高還元率カードであっても貯まるポイントの使い道がないとなれば意味がありません。そのカードで貯まるポイントは「どこで使えるのか?」「何に交換できるのか?」などをカード契約前に必ず事前確認しておきましょう。

 

貯めた後の”目的”を明確にしておくことも大事です。

いつまで使えるポイントか?ポイントの有効期限

ポイントの有効期限は各カード会社別に決まっています。永久に失効しないポイントもありますが、だいたいは1年~2年程度で失効してしまいます。

 

クレジットカードで貯まるポイントは現金のように目に見えないため忘れやすいのが特徴ですから、有効期限がいつまでか?をしっかり確認しておきましょう。

何ポイントから交換できるのか?最低交換ポイント

1ポイントから使えるポイントもあれば、500ポイントから500円分単位で使えるポイントなど様々です。

 

これが意外な落とし穴で「最低交換ポイントが高過ぎて貯まる前に有効期限が切れてしまった」というパターンもあるため、各カード別に確認しておく必要があります。

複数枚のカードを使い分ける

利用頻度の高い店舗で、還元率がアップするカード1枚と、どこでも使えるオールマイティな高還元率カードを1枚という複数持ちが賢い利用方法です。

 

特に、どこでも使えるオールマイティな高還元率カードは、特定の店舗で利用しなくてもポイントが貯まりやすいので、初心者におすすめです♪

 

管理は大変になりますがクレジットカードを最大限に活用するなら用途別に使い分けることをおすすめします。

高還元率カードのQ&A

「ポイント付与率」と「ポイント還元率」の違いは?

おかん
ポイント付与ってのは「いくら使えば1ポイントもらえるか?」を表す割合で、ポイント還元率ってのは「1ポイントで何円相当に交換できるか?」を表す割合のことや。

ポイント還元率の計算方法は?

おかん
例えば1,000円の買い物で1ポイント付与されるカードがあるとするやろ?っで「1ポイント=5円の価値」なら計算はこうなる「(5円÷1,000円)×100=0.5%」

ポイントの確認方法は?

おかん

毎月の支払い明細とか、会員限定のWEBサービスで確認できるで。

 

あとは専用アプリとかな。カード会社によって異なるから確認しとき。

まとめ

高還元率カードの注目メリットや、おすすめのカードをまとめます。

 

高還元率カードの注目メリット
  • 楽してポイントが貯められる
  • カード払いで節約できる
  • 特定の店舗を選ばず、いつでもどこでも高還元率

おすすめのカードは以下の5枚。

 

リクルートカード
リクルートカード
年会費
永年無料
還元率
1.2%
発行
1~2週間
ETC
無料
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

主な特徴
還元率1.2%の高還元率カード
電子マネーチャージでもポイントが貯まる
国内・海外旅行保険が付帯

楽天カード
楽天カード
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短3営業日
ETC
550円(税込)
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

主な特徴
いつでも還元率1.0%
楽天市場で還元率3.0%以上
主婦やフリーターでも作りやすい

オリコカード・ザ・ポイント
オリコカード・ザ・ポイント
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短8営業日
ETC
無料
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

主な特徴
還元率1.0%でポイントが貯まりやすい
入会後6ヶ月間は還元率2.0%
iDとQUICPayが両方使える

JCB CARD W
JCB CARD W
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短3営業日
ETC
無料
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

主な特徴
39歳以下限定カード
還元率1.0%でポイントが貯まりやすい
Amazon・セブンイレブンで還元率2.0%

dカード
dカード
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短5営業日
ETC
初年度無料
2年目以降条件付き無料
高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

主な特徴
還元率1.0%でポイントが貯まりやすい
dカード特約店で割引・ポイント加算
d払い+dカードで還元率1.5%~2.0%

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