楽天カードのメリット・デメリットを解説

楽天カードの基本情報

項目	内容
年会費	永年無料
家族カード
ETCカード	500円(税抜) ※楽天ポイントクラブ会員がプラチナ・ダイヤモンド会員以上は年会費無料
申し込み条件	・満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)※高校生は除く
国際ブランド	・VISA ・MasterCard ・JCB ・American Express
基本還元率	1.0% (100円につき1ポイント 1ポイント＝1円相当)
主な還元率アップ特典	・楽天市場でポイント3倍～最大15.5倍 ・楽天市場で毎月5と0の付く日はポイント5倍 ・楽天西友ネットスーパーでいつでもポイント2倍 ・優待店でポイント2倍～最大3倍 ・楽天ペイのチャージ払いで還元率1.5%
貯まるポイント	楽天ポイント
ポイント有効期限	最後にポイントを獲得した月を含め1年間
マイル	・ANAマイル
付帯保険	・海外旅行傷害保険 ・ショッピング保険 ・女性向け付帯サービス※楽天ピンクカードのみ
電子マネー	・楽天Edy

 

楽天カードは顧客満足度1位をキープし続ける大人気カードで、年会費無料です。還元率は1.0%で、とにかくポイントが貯まりやすいカードとして有名ですね♪

 

主な特徴としては、楽天市場で楽天カードを利用するとポイントが3倍～最大15.5倍になるため、楽天市場をよく利用する人には、おすすめのカードとなります。

 

国際ブランドは「VISA／MasterCard／JCB／AMERICAN EXPRESS」の4種類の国際ブランドから選べます。

 

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楽天カードのメリット

楽天カードのメリットは、以下の8つ。

 

各メリットを具体的に解説していきます。

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本カード・家族カードが無料で使える

楽天カードと、家族カードは年会費永年無料で使うことができます。

 

使っても使わなくても維持費0円で持てるので、楽天サービスをよく利用する人はもちろん、気軽にクレジットカードを作ってみたい人にもおすすめです♪

 

ちなみに家族カードの作り方は以下のとおり。

 

楽天カードがない人	申し込み時に同時発行
楽天カードがある人	「楽天e-NAVI」から追加申し込み

 

還元率が高くポイントが貯まりやすい

楽天カード最大の強みは、ポイントが貯まりやすこと。

 

一般的なクレジットカードの還元率は0.5%ですが、楽天カードの還元率は1.0%と高く、ザクザクポイントを貯めたい人におすすめです♪

 

さらに、楽天カードを利用することで、以下のようなポイントアップ特典もあります。

 

これらのポイントアップ特典を上手く活用すれば、まさに鬼に金棒です！

 

では、各ポイントアップ特典を簡単に解説しておきます。

SPUでポイント3倍～15.5倍

楽天市場で、楽天カード払いするとSPUというポイントアッププログラムにより、通常のお買い物ポイント1倍が3倍～最大15.5倍になります。

 

例えば、楽天市場で楽天カード払いした場合の倍率は以下のようになります。

 

基本ポイント	+1倍
楽天市場で楽天カード利用分	+1倍
楽天市場で楽天カード利用分SPUボーナス	+1倍(期間限定ポイント)
合計還元率	3倍(還元率3.0%)

※SPUボーナスは期間限定ポイントになるので注意。

 

このように、楽天カード払いするだけで簡単にポイント3倍になるので超お得。

 

また、SPUはいくつかの条件があり、条件が達成された分還元率が加算されていく仕組みとなっており最大15.5倍になります。

SPUの条件

サービス	倍率	条件／上限
楽天モバイル	+1倍	対象サービスを契約
楽天モバイルキャリア決済	+0.5倍	月に2000円以上の料金を支払い
楽天ひかり	+1倍	対象サービスを契約
楽天カード	+2倍	楽天カードを利用して楽天市場で買い物
楽天プレミアムカード	+2倍	楽天カード(プレミアム)を利用して楽天市場で買い物
楽天銀行+楽天カード	+1倍	楽天銀行の口座から楽天カード利用分を引き落とし
楽天保険+楽天カード	+1倍	「楽天の保険」の保険料を楽天カードで支払い
楽天証券	+1倍	月1回500円以上のポイント投資(投資信託)
楽天ウェレット	+0.5倍	暗号資産現物取引で月に合計30,000円以上購入(ポイント交換含む)
楽天トラベル	+1倍	対象サービスを月1回5,000円以上予約し、対象期間に利用
楽天市場アプリ	+0.5倍	楽天市場アプリで買い物
楽天ブックス	+0.5倍	月1回1注文1,000円以上買い物
楽天Kobo	+0.5倍	電子書籍を月1回注文1,000円以上買い物
楽天Pasha	+0.5倍	トクダネで当月に300ポイント以上獲得し、「今日のレシートキャンペーン」にて審査通過レシート10枚以上達成
Rakuten Fashionアプリ	+0.5倍	Rakuten FashionアプリでRakuten Fashion商品を月1回以上買い物
楽天ビューティー	+1倍	月1回3,000円以上利用

 

SPUは内容がコロコロ変わるので公式サイトもチェックしておいた方がいいでしょう。

 

詳細楽天市場のSPU公式サイト

毎月5と0の付く日はポイント5倍

毎月5と0のつく日に、楽天市場で楽天カード払いするとポイント5倍になります。

 

具体的にいうと毎月「5日／10日／15日／20日／25日／30日」の0時0分～23時59分が対象日で、もらえるポイントは期間限定ポイント(上限3000ポイント)となります。

 

例えば、楽天市場で楽天カード払いするとポイント3倍ですが、5と0のつく日は「3倍(楽天カード利用)＋2倍(5と0のつく日)＝合計5倍」になります。

楽天西友ネットスーパーでいつでも2倍

楽天西友ネットスーパーで楽天カード払いするといつでもポイント2倍になります。

 

楽天西友ネットスーパーでは食品や日用品、日々の必需品などをネット購入することができ最短当日に届けてくれるネットスーパーです。

 

頻繁にスーパーを利用するなら、ネットスーパーに切り替えるだけで楽天ポイントを貯めることができますよ♪また、配送可能エリアを確認する場合はこちら。

優待店でポイント2～3倍

楽天の優待店舗で楽天カード払いするとポイントが2倍～最大3倍になります。

 

利用方法も、優待店へ行って楽天カード払いするだけですから簡単ですよ♪

 

優待店には、コンビニ・居酒屋・美容室など、様々なジャンルの店舗が揃っているので、よく利用する店舗があればお得にポイントを貯めることができます。

 

詳細楽天カードの優待

カードのデザインが豊富

楽天カードは、通常デザインの他にも様々なデザインを自由に選ぶことができます。

 

ただし、各デザインごとに選択できる国際ブランドが限られているので注意。

 

デザイン名	券面	選べる国際ブランド
通常デザイン		・VISA ・JCB ・MasterCard ・AMERICAN EXPRESS
通常デザイン (楽天PINKカード)
お買いものパンダデザイン		・VISA ・JCB ・MasterCard ・AMERICAN EXPRESS
お買いものパンダデザイン (楽天PINKカード)
FCバルセロナエンブレムデザイン		・JCB ・MasterCard
FCバルセロナプレイヤーデザイン
楽天イーグルスデザイン		・JCB ・MasterCard
YOSHIKIデザイン		・MasterCard
ヴィッセル神戸デザイン		・MasterCard
イニエスタデザイン		・MasterCard

 

他にも女性に人気のディズニーデザイン(国際ブランドはJCBのみ)もあります♪

 

詳細ディズニーデザインを見る

楽天ポイントの有効期限は実質無期限

楽天ポイントの有効期限は1年間ですが「1年以内に新たにポイントを獲得すると1年延長」されるので、実質無期限です。

 

実は、せっかくポイントを貯めても失効させてしまう人は、全体の約5割という統計が出ており「ポイント＝お金」という認識が薄いのが現状です。

 

しかし、楽天ポイントなら、楽天カードを使い続ける限り一生失効することがないので安心して貯めていくことができます♪

学生や主婦でも作れる

楽天カードは、学生や主婦でも作れます。

 

まず学生でも作れる理由として、申し込みページにある「お勤め先・学校について」の項目には「学生の方」という項目があるので、学生でも問題なく作れることがわかります。

 

また、主婦についても「よくあるご質問」では、申し込みできると記載されております。

 

主婦・パート・アルバイトの場合でも、カードを申し込むことはできますか？
回答
18歳以上の方であれば、主婦・パート・アルバイトの方でもお申し込みいただけます。
カードのお申し込みは下記よりお手続き可能です。

楽天カード：よくあるご質問

主婦・パート・アルバイトでも安心して申し込めます♪

海外旅行保険が付帯している

楽天カードには、海外旅行保険が付帯しています。

 

仕事や、プライベートでよく海外へ行かれる方には、安心の保険ですね♪補償内容は以下のとおり。

 

補償内容	補償金額
傷害死亡・後遺傷害	2000万円 (最高額)
傷害治療費用	200万円 (1事故の限度額)
疾病治療費用	200万円 (1疾病の限度額)
賠償責任(免責なし)	2000万円 (1事故の限度額)
救援者費用	200万円 (年間限度額)
携行品損害(免責金額3,000円)	20万円 (年間限度額)

 

死亡・後遺障害の最高2,000万円、傷害、疾病治療は最高200万円となっています。

 

ただ、海外旅行保険の付帯条件は「利用付帯」ですから、海外旅行代金(募集型企画旅行の代金)を楽天カードで支払っていることが条件となります。

 

楽天ハワイラウンジが無料

楽天カードを持っていると、ハワイ・ワイキキに設置された楽天カードラウンジが無料になります。

 

場所	TギャラリアハワイbyDFSに設置
サービス	・フリードリンク ・無料のWi-Fi ・当時中の手荷物預かり ・雨の日の傘貸し出し ・ベビーカーの無料レンタル など

入会特典が豪華(8,000ポイントもらえる時期もある)

楽天カードの入会特典は常時5,000ポイントもらえるキャンペーンが開催されています。また、期間によっては、さらに豪華な入会特典になることもあります。

常時	5,000ポイント
年7～8回ほど	7,000ポイント
年4～5回ほど	8,000ポイント

 

入会特典の条件は「新規入会・カード利用」という簡単なものですから、ほぼ100%全ポイントもらえます♪

 

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楽天カードのデメリット

楽天カードのデメリットは、以下の3つ。

 

各デメリットを具体的に解説していきます。

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期間限定ポイントの有効期限が短い

期間限定ポイントの有効期限は40～45日程度と、極端に短いので要注意です。

 

ポイントの種類	有効期限
通常ポイント	有効期限1年間 (1年以内に新たにポイントを獲得すると1年延長)
期間限定ポイント	40日～45日程度

 

また、入会特典や、SPUで付与されるポイントの一部は、期間限定ポイントになるので、貯めたポイントは豆にチェックするようにしましょう。

Amazonユーザーは使いにくい

楽天カードは、Amazonでも使えますし還元率も1.0%です。しかし、楽天カードで貯まる楽天ポイントは、Amazonでは使えません。

 

また、楽天市場より、Amazonをよく利用するなら以下のクレジットカードを使った方がお得です。

 

カード名	年会費	Amazonでの還元率
JCB CARD W	無料	2.0%
オリコカード	無料	2.0%
dカード	無料	1.5%
Amazon Mastercard クラシック	1,250円(税抜) ※年1回利用で翌年無料	1.5～2.5% ※Amazonプライム会員なら2.0%
Amazon Mastercard ゴールド	10,000円(税抜) ※実質0にする方法がある	2.5%

 

ちなみに、楽天カードで貯まる楽天ポイントをAmazonで使うには以下のような手間がかかります。

 

少々面倒なのでAmazon用のクレジットカードを使った方が還元率も高く便利でしょう。

 

ETCカードは年会費がかかる(条件付で無料)

楽天カードのETCカードは、年会費500円(税抜)かかります。

 

ただし、楽天ポイントクラブの「プラチナランク・ダイヤモンドランク」であれば、年会費無料になります。

楽天会員ランクの条件(2つの条件達成が必要)

ランク	獲得ポイント数(過去6ヶ月)	ポイント獲得回数(過去6ヶ月)
シルバーランク	200ポイント	2回以上
ゴールドランク	700ポイント	7回以上
プラチナランク	2000ポイント	15回以上
ダイヤモンドランク※	4000ポイント	30回以上

※ダイヤモンドランクの場合は楽天カードを保有していることも条件

ETCカードの年会費が気になる方は、以下のような解決策もあります。

 

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楽天カードで貯まる「楽天ポイント」の上手な使い方

楽天カードで貯まる楽天ポイントの上手な使い方は以下の5つ。

 

具体的に解説していきます。

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楽天のサービスで使う

最も簡単な使い方は貯めた楽天ポイントを楽天のサービスで使うことです。

 

楽天のサービスには様々なジャンルがあり、ショッピングなら「楽天市場」、グルメなら「楽天デリバリー」、旅行なら「楽天トラベル」など、楽天のサービスなら使い道に困ることはありません♪

 

楽天のサービスは以下の公式ページで確認できます。

 

詳細ポイントが色々なサービスに使える

街中の加盟店で使う

楽天ポイントは、ネットサービスだけじゃなく、街中のリアル店舗でも使えます。飲食店・コンビニ・ドラッグストアなど、全国の身近なお店で使えるのでとっても便利です♪

 

特に期間限定ポイントがある場合は生活の中で消化していくのが一番早い。

 

 

楽天ポイントが使える加盟店では以下の公式ページで確認できます。

 

詳細街で使える！貯まる！楽天ポイントカード

楽天Edyに交換して使う

楽天ポイントは、楽天Edyにチャージすることもできます。楽天Edyへのチャージは1ポイント1円相当としてチャージできるので損なく交換できます♪

 

ただしチャージできるのは通常ポイントのみで期間限定ポイントを直接的にEdyに交換することはできません。

 

楽天Edyの種類は「おサイフケータイ」「Edyカード」が利用可能ですが、いつでも持ち歩けるおサイフケータイがおすすめ。

 

詳細楽天Edyをはじめる

楽天ペイで使う

楽天ペイで、楽天ポイントを使う設定にしておけば自動的に楽天ポイントを使ってくれます。

 

楽天ペイとは、ネットショッピングや街中のお店で使えるアプリ決済サービスで、クレジットカード情報を登録しておけばチャージする必要なくスマホ1つでお買い物できます。

 

また、期間限定ポイントがある場合、通常ポイントよりも優先して使ってくれるので、効率よくポイント消化できます♪

 

ちなみに楽天ペイで決済すると、ポイント払いであっても1.0%ポイント還元されるのでお得です♪

支払い方法	条件	還元率
チャージ払い (楽天キャッシュ)	楽天カードからチャージして払う	1.5%
	楽天銀行かラクマからチャージして払う	1.0%
ポイント払い	貯めた楽天ポイントで払う	1.0%
クレジットカード払い	楽天カードを支払い元に紐づけて払う	1.0%

 

詳細楽天ぺイをダウンロード

 

ANAマイルと交換する

 

楽天ポイントは「楽天ポイントをANAマイルに交換」することもできますし、逆に「ANAマイルを楽天ポイントに交換」することもできます。

 

ただし「楽天ポイント→ANAマイル」の場合は2ポイント＝1マイルになるため交換レートが下がります。

 

「交換レートが下がるならやめよう・・・」と思うかもしれませんが、1マイルの価値は1円でとどまらず、1マイル3円ぐらいの価値になることもあります。そのため「楽天ポイントの1ポイント分が1.5円分の価値」になることもあるので、交換する時期次第ではお得になります♪

 

もしマイルを全く使わない人であれば楽天ポイントに交換するのもあり。「ANAマイル→楽天ポイント」は10000マイル＝10000ポイントで交換できます。

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楽天カードの審査基準

楽天カードの申し込み資格は、以下のようになっています。

 

18歳以上の方（高校生の方は除く）であればどなたでもお申し込みいただけます。

未成年・学生のカードお申し込みについて | 楽天カード：よくあるご質問

18歳以上(高校生除く)なら、誰でも作れると明記されています。

 

また、楽天カードは信販系カードで審査通過する可能性は「普通」です。

 

審査難易度の目安は以下をご参考ください。

 

※審査難易度は独自に調査したものです。

系統	通過率	可能性
銀行系	約48％	低い
交通系	約73％	普通
信販系	約75％	普通
流通系	約80％	高い

 

信販系カードの審査通過率は「約75%」です。

 

残りの25%は、過去のクレヒス(クレジットカードの利用履歴)でブラックリスト入りしている人や、収入のない無職の方などがあげられます。※無職の方でも貯金額が多ければ作れる可能性はある。

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専業主婦・パート主婦・フリーターでも作れる

楽天カードの申し込み資格は、高校生を除く18歳以上なら誰でも申し込むことができます。つまり専業主婦・パート主婦・フリーターでも作れるということ。

 

例えば、収入のない専業主婦の場合は、申し込み時に「お勤めされていない方」を選択すればOKです♪(専業主婦の場合は配偶者に収入があることが前提です。無職や家事手伝いだと難しい)

スーパーホワイトでも入手できる

楽天カードはスーパーホワイトでも入手できる可能性があります。

 

スーパーホワイトとは一度もクレジットカードを作ったことがない人のことです。

 

クレジットカードを作ったことがない場合、当然クレヒス(利用履歴)もありません。そのためカード会社は「申込者を信用していいかどうかの判断材料がない」ということで審査落ちする可能性が高くなります。

 

しかし、楽天カードなら「スーパーホワイトであっても審査通過できた」という口コミが多く、他のカードよりも作りやすいことがわかります。

スーパーホワイトでも審査通過できたという口コミ

スーパーホワイトなせいでクレカの審査に落ちまくったが、やっと審査に通過したっ。
職業「スナイパー」でも作成可能と噂の楽天カードが！！

— メメント (@ebifuraineko_) April 24, 2020

最近、楽天カード(Visa)を手に入れた。非正規雇用のスーパーホワイトでも幸い審査に通った(^_^;)

— 恭輔 (@_kyosuke04) July 31, 2019

スーパーホワイトでも審査通過している事例があるので安心ですね♪

ただし落ちることもあるので注意

楽天カードの審査ならゆるいからいけるよっていわれたけど、落ちた。
スーパーホワイトの壁…

— しゅしをけ (@NatsumiOuO) December 22, 2020

楽天カードはスーパーホワイトでも作れますが、100%作れるということはありません(スーパーホワイトが原因で審査落ちしたかどうかは不明)

 

また、スーパーホワイトは年齢が高くなればなるほど難しくなるので、早めに作っておくほうが無難ですね。

審査に落ちる原因

楽天カードは作りやすいクレジットカードではありますが、審査に落ちることもあります。

 

以下に該当すると、審査通過が難しくなるので気をつけてください。

 

不安な方は、以下の記事をご参考ください。

 

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楽天カードの締め日・支払日

楽天カードの締め日・支払日は以下のようになります。

 

締め日	支払日
月末	翌月27日

 

楽天市場でのカード利用の締日は毎月25日、楽天市場で26日～月末までに利用された分は、翌々月27日の請求になります。

女性なら楽天ピンクカードがおすすめ

女性なら楽天カードよりも、楽天ピンクカードがおすすめです♪ここでは簡単に楽天ピンクカードについて解説しておきます。

 

「楽天カード＋女性向けカスタマイズサービス＝楽天ピンクカード」という考えでOK。

 

では、女性向けカスタマイズサービスとは何か？というと以下の3種類があります。

 

それぞれ月額300円(税抜)の月額料金が必要になります(女性のための保険は年齢に応じて40円～1,320円)

 

各サービスの特徴を解説します。

楽天グループ優待サービス

「楽天グループ優待サービス」は楽天グループで使える割引や特典です。

 

楽天市場で500円OFFや、楽天トラベル国内宿泊予約1,000円OFFなど楽天グループをよく利用される方でしたら月額300円(税抜)以上の価値あるものが揃っています。

ライフスタイル応援サービス

「ライフスタイル応援サービス」は楽天グループ以外で使える割引や特典です。

 

全国11万施設以上で利用でき、ジャンルも様々。映画館や人気レストランでお得に使えるので、まさにライフスタイルに合わせたサービスとなっています。

 

楽天グループ優待サービス同様、月額300円(税込)は簡単に回収できる内容でしょう。

女性のための保険

女性のための保険は2019年6月より「女性特定疾病補償プランのみ」となりました。

 

54歳以下でしたら月500円以下から入れるお手頃保険料水準で、補償の対象となるのは「妊娠・出産時のリスク」「乳がん・子宮がんなど」

入院保険金	1日3,000円(日帰り入院対象)
手術保険金	入院中30,000円
	入院中以外15,000円
放射線治療保険料	1回30,000円

年齢	月払保険料
18～19才	40円
20～24才	80円
25～29才	170円
30～34才	260円
35～39才	290円
40～44才	280円
45～49才	330円
50～54才	410円
55～59才	570円
60～64才	860円
65～69才	1320円

 

まとめ

最後に楽天カードのメリット・デメリットをまとめます。

 

 

楽天カードは、顧客満足度調査で何度も首位になっているほど人気が高く、初心者から上級者まで幅広く使われています。

 

特に、楽天市場でのポイントアップが強力で、とにかくポイントが貯まりやすいクレジットカードとなります♪

 

また、楽天市場だけでなく楽天関連サービスをよく利用する方にも楽天カードはおすすめでしょう。

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楽天カードの総合情報

申し込み資格	・満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)※高校生は除く
国際ブランド	・VISA ・MasterCard ・JCB ・American Express
審査・発行	最短3営業日
年会費(本人)	初年度	無料
	2年目以降	無料
年会費(家族カード)	初年度	無料
	2年目以降	無料
限度額	ショッピング	限度額 個別設定
	キャッシング	限度額 個別設定
ETC	500円(税抜) ※楽天ポイントクラブ会員がプラチナ・ダイヤモンド会員以上は年会費無料
締日／支払日	月末締め/翌月27日払い
支払い方法	1回/ 2回/ ボーナス1回/ ボーナス2回/ リボ払い/ 分割払い
追加可能カード	・ETCカード ・家族カード
電子マネー	・楽天Edy
ポイント還元	楽天市場で利用可能
ポイント付与	100円＝1ポイント
ポイント還元率	1.0%
ポイント有効期限	最後にポイントを獲得した月を含め1年間
マイレージ移行先	JAL
マイル付与率	1ポイント＝0.5マイル
マイル還元率	0.5％
マイレージ移行期間	-
マイレージ移行手数料	無料
海外旅行保険	死亡・後遺傷害	最高2,000万円
	傷害治療費用	最高200万円
	疾病治療費用	最高200万円
	救援者費用	最高200万円
	賠償責任	最高2,000万円
	携行品損害	最高20万円
国内旅行保険	死亡・後遺傷害	-
	入院費用	-
	手術費用	-
	通院費用	-
ショッピング保険	-
その他	・女性向け付帯サービス※楽天ピンクカードのみ(楽天サポート) ・紛失・盗難補償