年会費無料クレジットカードおすすめトップ3

年会費が無料であっても還元率1.0%以上の高還元率カードや、お得なサービス・特典が受けられるクレジットカードはたくさんあります。

 

では、どういった方に年会費無料クレジットカードはおすすめか?というと

 

  • 普段の買い物で利用したい
  • 年会費にお金をかけたくない
  • 特にステータス性は求めない

という方でしたら年会費無料クレジットカードを利用した方が“確実”にお得でしょう。

おかん
年会費無料クレジットカードって言っても、めっちゃ種類あるやん。どうやって選べばええねん?

節約仙人

年会費無料クレジットカードは「還元率」と「サービスのメリット・デメリット」を把握することが大事じゃ。

 

今回は、数ある年会費無料クレジットカードの中から、還元率と、サービスのメリット・デメリットを比較し、さらには各カードのアクセス数と申し込み数を基に「最もおすすめする人気トップ3」をわしが決定しておいたぞ!

 

また、人気トップ3以外にも「自分で探してみたい!」という方は年会費無料クレジットカードの選び方も解説しておりますので、そちらをご参考ください。

 

年会費無料クレジットカードの情報提供を専門としている当サイト独自の調査によりトップ3を決定しています。トップ3の順位については「管理者情報・サイト説明」でもご確認いただけます。

年会費無料クレジットカードおすすめトップ3

1位バッジ楽天カード
楽天カード
年会費
永年無料
還元率
1.0%~2.0%
発行
最短3営業日
ETC
500円(税別)
ギフトボックス

最大5,000円相当ポイントプレゼント

高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

「還元率1.0%」の高還元率カードでありながら年会費永年無料です。

 

さらに、楽天市場で利用すると「還元率3.0%」、SPU(スーパーポイントアップ)で「最大16倍」まで延びます。貯まったポイントは楽天市場の支払いに使えるのはもちろん、街中の加盟店でも使うことができます。

 

また、主婦や、フリーターの方でも気軽に申し込めます。

2位バッジJCB CARD W
JCB CARD W
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短3営業日
ETC
無料
ギフトボックス

最大11,500円分プレゼント

高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

年会費永年無料で、18歳~39歳以下の方が申し込めるカードです。

 

「いつでも還元率1.0%」の高還元率カードで、JCBオリジナルシリーズ専用サイトを経由すればAmazonやセブンイレブンで還元率2.0%になります。

 

また、海外旅行でも安心の海外旅行保険が利用付帯しています。

3位バッジリクルートカード
リクルートカード
年会費
永年無料
還元率
1.2%
発行
1~2週間
ETC
無料
ギフトボックス

最大6,000円分ポイントプレゼント

高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

無条件で「還元率1.2%」と年会費無料クレジットカードの中ではズバ抜けており、しかも年会費永年無料のカードです。

 

また、電子マネー「nanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA」へのチャージでもポイントが貯まるという魅力があります。

 

「海外旅行保険(最高2,000万円)」「国内旅行保険(最高1,000万円)」が利用付帯しており、+α年間200万円まで補償されるショッピング保険も付帯しているので日常で安心して使いたい人におすすめのカードです。

第1位「楽天カード」

1位バッジ楽天カード
楽天カード
年会費
永年無料
還元率
1.0%~2.0%
発行
最短3営業日
ETC
500円(税別)
ギフトボックス

最大5,000円相当ポイントプレゼント

高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

楽天カードは、楽天グループで利用するとスーパーポイントアッププログラム(SPU)で還元率が3~16倍と大幅にアップします。また、楽天グループ以外で利用しても還元率1.0%ですから普段のお買い物用としてもポイントが貯まりやすいカードでしょう♪

 

また、何と言っても「貯めたポイントが使いやすい」のも特徴で、楽天グループはもちろん、街中のスーパーやコンビニ、飲食店などでも使えるため、ポイントの使いやすさもピカイチです♪

 

さらに、旅行時に安心できる海外旅行傷害保険も利用付帯しているのでサービス面も期待できるかと♪

 

幅広い利用者を誇る楽天グループでお得になる楽天カードは、万人向けのカードとして、とりあえず持っておきたい1枚ではないでしょうか♪

楽天カードの還元率

還元率 ポイント付与率 1ポイントの価値
1.0% 100円で1P 1円
このカードの還元率がアップする特典
  • スーパーポイントアッププログラム(SPU)で還元率アップ(最大16倍)
  • ショップ買い回りで還元率アップ(最大10倍)
  • 毎月5と0の付く日は還元率アップ(+2倍)
  • 楽天西友ネットスーパーで還元率アップ(いつでも2倍)
  • 加盟店で還元率アップ(最大3倍)
  • 楽天ペイで還元率アップ(+0.5倍)

注目の還元率アップ特典「SPUで最大16倍」

楽天カードは、いつでもどこでも還元率1.0%ですが、楽天市場で楽天カードを利用すると「3倍~最大16倍」のポイントを獲得することができます。

 

これが楽天名物スーパーポイントアッププログラム(以下SPUに省略)と呼ばれる仕組みです♪

 

テレビCMでもご存じかと思います。

 

例えば、楽天市場で楽天カードを利用した場合の最低還元率「ポイント3倍」の内訳を見てみましょう。

 

基本ポイント +1倍(還元率1.0%)
楽天市場で楽天カード利用分 +1倍(還元率1.0%)
楽天市場で楽天カード利用分SPUボーナス +1倍(還元率1.0%|期間限定ポイント※1)
合計還元率 3倍(還元率3.0%)

※1期間限定ポイントの有効期限は40日~45日程度と短いの注意してください。

 

特に厳しい条件ではなく、楽天市場で楽天カードを利用するだけで簡単に還元率3.0%となるのが魅力的ですね♪

おかん
楽天市場で買い物するなら持っておきたい1枚やな♪ところで最大16倍の条件ってなんなん?

節約仙人
SPUはいくつかの条件があり「条件が達成された分還元率が加算」されていく仕組みなんじゃ。下に最大16倍の条件をまとめておこう。

 

サービス 倍率 条件/上限
楽天カード +2倍 楽天カードを利用して楽天市場でお買い物
楽天プレミアムカード・楽天ゴールドカード +2倍 プレミアム、ゴールドを利用して楽天市場でお買い物
楽天銀行+楽天カード +1倍 楽天銀行の口座から楽天カード利用分を引き落とし
楽天の保険+楽天カード +1倍 楽天の保険料を楽天カードでお支払い
楽天でんき +0.5倍 加入&利用
楽天市場アプリ +0.5倍 楽天市場アプリでお買い物
楽天証券 +1倍 月1回500円以上ポイント投資
楽天モバイル +1倍 対象サービスを契約
楽天Pasha +0.5倍 トクダネ対象商品を購入してレシート申請で合計100ポイント以上獲得
楽天TV +1倍 楽天TVのNBAまたはパ・リーグSpecial加入・契約更新
Rakuten Fashion +0.5倍 月1回以上お買い物
楽天ブックス +0.5倍 月1回1注文1,000円以上のお買い物
楽天kodo +0.5倍 電子書籍を月1回1注文1,000円以上のお買い物
楽天トラベル +1倍 対象サービス・対象期間の利用
楽天ビューティ +1倍 月1回1,500円以上利用
楽天ひかり +1倍 対象サービスを契約

楽天カードのメリット・デメリット

メリット デメリット
  • 年会費永年無料
  • 高還元率1.0%
  • 楽天カード利用でポイント3~16倍になる
  • 海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ポイント有効期限が半永久的に失効しない
  • ETCカードが年会費有料
  • 国内旅行傷害保険が付帯しない
  • 期間限定ポイントの有効期限が短い

【現在】楽天カードの入会特典

入会特典の条件
  • 新規入会特典で「2000ポイント(通常ポイント)獲得」
  • カード利用&口座振替設定で「3000ポイント(期間限定ポイント)獲得」

楽天カードに新規入会&カード利用することで「もらえなく5,000円相当のポイントプレゼント」を受けることができます。

 

ただ新規入会してカード利用すればもらえるというわけではないので詳しく解説しておきます。

新規入会で2,000円相当のポイント受け取り方法

楽天カード到着後「楽天e-NAVI」で受け取れます。

 

登録をして、ログインすると以下のようなマークが画面に表示されるので、クリックすれば受け取り手続きが完了します。

 

入会特典2000ポイントを受け取るのマーク

(マークの場所ですが、画面上で変更される場合があるので探してみてください)

 

また、受け取り期間はカード発行日から「半年以内」です。この期間中に受け取らないと失効するので要注意。

カード利用で3,000円相当のポイント受け取り方法

以下2つの条件を満たす必要があります。

 

  • カード利用期限までに1円以上、1回以上、楽天カードを利用する
  • 口座振替設定期限の時点で口座振替設定が完了している

どちらも普通に申し込み普通にカード利用すればクリアできる条件でしょう。

 

楽天市場で5000ポイントを貯めようとすると「50万円分の買い物」が必要ですからお得なキャンペーンとなっています。

おかん
カード利用期限とか口座振替設定期限の「期限」っていつまでなん?

節約仙人
カードに申し込んだ月の「翌々月末」じゃよ。約2カ月の間にカードを利用して口座振替設定すればええんじゃ。
\最大5000円相当ポイントプレゼント/

第2位「JCB CARD W」

2位バッジJCB CARD W
JCB CARD W
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短3営業日
ETC
無料
ギフトボックス

最大11,500円分プレゼント

高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

国際ブランドJCBが発行する「プロパーカード」で、18歳~39歳以下の方が申し込める年会費無料のカードです(更新時に40歳を超えていても継続して保有可能)

 

一般のJCBカードは、還元率0.5%ですが、JCB CARD Wは年会費無料でありながら還元率1.0%と2倍の差があります♪

 

また、JCBオリジナルシリーズ専用サイトを経由してカード利用することでAmazonやセブンイレブンで還元率2.0%、スタバックスでは還元率5.5%になるなど、魅力的なポイントアップ特典も備えております。

 

ただし、貯まるポイントはOkiDokiポイントといって他社ポイントへ交換して利用するのが一般的で、汎用的に利用できる楽天ポイントやdポイント、Pontaポイントなどへの交換は1ポイント=4円相当になってしまうので注意しましょう(1ポイント=4円相当に交換すると還元率0.8%)

 

交換先としておすすめなのは等価交換できる「JCBプレモカード(Amazonやマクドナルドなどで利用可能)」か「nanacoポイント」です(還元率1.0%)

 

さらに、海外旅行傷害保険も利用付帯し、ETCカードも年会費無料とサービス面が充実しているのも嬉しいですね♪

JCB CARD Wの還元率

還元率 ポイント付与率 1ポイントの価値
1.0% 1,000円で2P 5円
このカードの還元率がアップする特典
  • JCBオリジナルシリーズ専用サイトを経由で還元率アップ(最大10倍)
  • OkiDokiランド経由で還元率アップ(最大20倍)
  • MyJチェック登録でAmazon利用時の還元率アップ(+1倍)

注目の還元率アップ特典「専用サイトを経由で最大5.5倍」

専用サイト経由で還元率アップ!

JCBカード優待店が集まる「JCBオリジナルシリーズ専用サイト」を経由しJCB CARD Wを利用することで還元率がアップします。

 

参加企業には「スターバックス、セブンイレブン、Amazonなど」有名な店舗も参加していますよ♪

 

では、実際どれくらい還元率がアップするのか?一部店舗の例を見てみましょう。

一部店舗の例
パートナー店 基本還元率×ポイント倍率 JCB CARD W特典還元率 最終還元率
スターバックス※1 0.5%×「10倍」=5.0% 0.5% 5.5%
セブンイレブン 0.5%×「3倍」=1.5% 0.5% 2.0%
イトーヨーカドー 0.5%×「3倍」=1.5% 0.5% 2.0%
Amazon 0.5%×「3倍」=1.5% 0.5% 2.0%
ビックカメラ 0.5%×「2倍」=1.0% 0.5% 1.5%

※1、注意点ですが、スターバックスは「スターバックスカード」へのオンライン入金・オートチャージでOkiDokiポイントが10倍貯まります。この10倍というのは基本還元率が5.0%になるということ。JCB CARD Wの特典還元率+0.5%を合わせると5.5%になります。

 

0.5%(基本還元率)×ポイント倍率(店舗ごとの倍率)+0.5%(JCB CARD W特典還元率)=「最終還元率」になります。

おかん
実用的ならセブンイレブン、Amazonの還元率2.0%が熱いな♪

節約仙人
よく利用する店舗が対象かチェックしておくことじゃ。優待店は、他にもレンタカー、百貨店、ホテルなど、様々な優待店でポイントアップするぞ♪

 

また、還元率アップには条件があり、各店舗によって条件が異なるため確認しておきましょう♪

 

ポイント倍付の条件一覧
  • 利用するだけでポイント倍付する店舗(実店舗)
  • WEBサイト経由すればポイント倍付する店舗
  • 事前にキャンペーン登録すればポイント倍付する店舗

JCB CARD Wのメリット・デメリット

メリット デメリット
  • 年会費永年無料
  • 高還元率1.0%
  • Amazon利用時の還元率2.0%
  • ディズニー関連キャンペーンに強い
  • 電子マネーが搭載
  • 海外旅行傷害保険が利用付帯(条件簡単)
  • WEB申し込み限定
  • 申し込み対象が18~39歳以下
  • 国内旅行傷害保険が付帯しない

【現在】JCB CARD Wの入会特典

入会特典の条件
  • 家族カード同時申し込みで最大2,000円分のJCBギフトカードプレゼント
  • お友達紹介で最大4,000円分のJCBギフトカードプレゼント
  • スマリボ同時登録&利用で、最大5,000円分キャッシュバック
  • キャッシング枠セット+入会後ショッピング利用で500円キャッシュバック

すべての条件を満たせば合計で11,500円分プレゼントされます

 

家族カード同時申し込みは「JCBギフトカード」
お友達紹介は「JCBギフトカード」
スマリボ同時登録&利用は「キャッシュバック」
キャッシング枠セット+入会後ショッピング利用は「キャッシュバック」

 

となります。

家族カード同時申し込みで最大2,000円分のJCBギフトカードプレゼント

18歳以上の家族がいる方は家族カードを発行できます。

 

家族カード1枚に付き1,000円分のJCBギフトカードがプレゼントされ、最大2枚までなので、最大2,000円分のJCBギフトカードがもらえます。

お友達紹介で最大4,000円分のJCBギフトカードプレゼント

お友達紹介は、メールやSNSでお友達にJCBオリジナルシリーズを紹介し、指定のURLを教えます。

 

紹介された方は指定のURLよりカード入会すると対象となります。

 

また4人まで紹介可能で1人あたり1000円のJCBギフトカードがもらえるので、最大6000円分です。

スマリボ同時登録&利用で、最大5,000円分キャッシュバック

これは少し条件が厳しい。

 

スマリボというのは「ショッピング1回払いの利用分が自動的にショッピングリボ払いになるサービス」です。

 

  • スマリボ登録で1,000円分キャッシュバック
  • 期間内(※1)に6万円以上お買い物で4,000円分キャッシュバック

※1、期間内は「インターネット新規入会限定キャンペーン」にて確認できます。

 

以上が条件です。

 

スマリボ登録はカード申し込み時に「スマリボ登録する」欄にチェックを入れます。次に毎月支払う金額を「支払いコース」にします。

 

これは同時に申し込まないと適用されないもので、期間内に口座指定する必要もあります。

 

6万円以上お買い物で4,000円キャッシュバックは指定された期間内にキャンペーン参加登録をし、合計6万円以上利用すると4,000円キャッシュバックが受け取れます。

 

このキャンペーン参加登録というのはJCB公式サイトの「スマリボ スタートダッシュキャンペーン」から応募できます。

キャッシング枠セット+入会後ショッピング利用で500円キャッシュバック

新規入会時に「キャッシングサービス(融資)ご利用希望枠」を0円以外に設定して、合計10万円(税込)以上利用すると「もれなく500円キャッシュバック」されます。

 

※ショッピング1回払い、ショッピング2回払い、ショッピング分割払い、ショッピングリボ払い、ショッピングスキップ払い、ボーナス1回払いが対象です。

 

また、収入のない方(専業主婦など)だとキャッシング枠を0円以外にすると審査通過が難しくなる可能性があるので注意しましょう。

\最大11,500円分プレゼント/

第3位「リクルートカード」

3位バッジリクルートカード
リクルートカード
年会費
永年無料
還元率
1.2%
発行
1~2週間
ETC
無料
ギフトボックス

最大6,000円分ポイントプレゼント

高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

リクルートカードは「じゃらん、ホットペッパーなど」を運営するリクルート社が発行する年会費無料のクレジットカードで、最大の魅力は還元率1.2%という年会費無料カードの中ではトップクラスの還元率であることです♪

 

リクルートカードは、楽天カードやJCB CARD Wのように、そのカード限定の還元率がアップする場所(モールなど)がなく、シンプルに「ポイント還元に特化したカード」ですから、普段使いのメイン用として持っておきたい1枚でしょう♪

 

ちなみに、電子マネー「nanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA」へのチャージでもポイントを貯めることができますよ♪

 

また、還元率の高さだけでなく年会費無料でありながら「海外・国内の旅行保険」が利用付帯し、海外旅行なら最高2,000万円、国内旅行なら最高1,000万円の補償が受けられるため、旅行好きな人にもおすすめです。

リクルートカードの還元率

還元率 ポイント付与率 1ポイントの価値
1.2% 100円で1.2P
※月間利用金額合計の1.2%分のポイントが付与
1円
このカードの還元率がアップする特典
  • リクルートサービス利用で還元率アップ

注目の還元率アップ特典「ポンパレモールで最大21.2%ポイント還元」

ポンパレモールはリクルートが運営するショッピングモールで「全品3.0%以上ポイント還元」が受けられます。

 

リクルートカードの基本還元率は1.2%ですから、ポンパレモールでリクルートカードを利用すると「常時4.2%以上の還元率」となります。

節約仙人

例えば、1万円分の買い物をすると420円相当のポイントが付くぞ。

 

ただし、貯まるポイントは「Pontaポイント」と「リクルートポイント」の合算になるのが注意点じゃ。

 

ポンパレモールの商品が3.0%還元だった場合、リクルートカードで支払うと以下のような内訳になります。

 

貯まるポイントの種類 還元率 合計還元率
Pontaポイント +3.0% 4.2%
リクルートポイント +1.2%

 

このように貯まるポイントの種類は「Pontaポイント」「リクルートポイント」にわけられます。

おかん
Pontaポイントはローソンで使い道ありそうやな。リクルートポイントは何に使えるん?

節約仙人

リクルートポイントは、じゃらんやホットペッパーグルメなどリクルート社が展開するサービスで利用できるが、正直使い道が狭い。

 

じゃが「Pontaポイントへ交換」することで使い道が広がるぞ。ちなみに等価交換じゃ。

 

また、ポンパレモールでは最大20%還元される商品もあり、リクルートカード利用分の還元率を加えると「最大還元率21.2%」にもなります。

 

ポンパレモールの商品は日用品から、衣類、家電など様々なジャンルが揃っており送料無料の商品もあるので、ほしい商品があるかチェックしてみましょう♪

ポンパレモールの商品ジャンル
ファッション パソコン、スマホ、周辺機器
靴・バッグ 本、音楽、DVD
インテリア、家具 ゲーム、おもちゃ、ホビー
日用雑貨、文房具、キッチン用品 スポーツ、アウトドア
食品、スイーツ、お取り寄せ 花、ガーデニング、DIY
水、ドリンク、お酒 ペット、ペット用品
美容、コスメ、健康 キッズ、ベビー、マタニティ
家電、カメラ、オーディオ 車、バイク

 

詳細ポンパレモール

 

ポンパレモールの注意点
ポンパレモールは、リクルートカードで支払いしなくても全品3.0%以上還元されます。例えばポンパレモールで還元率3.0%の商品を楽天カードで支払った場合は「Pontaポイント(3.0%)+楽天カード(1.0%)=合計還元率4.0%」となります。ただし、リクルートカードで支払えばポイントをまとめることができるのでリクルートカードを利用するメリットはあります。

リクルートカードのメリット・デメリット

メリット デメリット
  • 年会費永年無料
  • 高還元率1.2%
  • 海外/国内旅行傷害保険が利用付帯
  • ショッピング保険が付帯
  • ポイント有効期限が半永久的に失効しない
  • 貯まるポイントの使い道が少ない
  • ポイント倍付店舗がない

【現在】リクルートカードの入会特典

入会特典の条件
  • リクルートカード新規入会で「1,000円分ポイント」
  • 初めてのカード利用で「1,000円分ポイント」
  • 携帯電話料金のお支払いで「4,000円分ポイント」

以上の合計金額がキャンペーンポイントとなります。リクルートカードの入会キャンペーン条件は至ってシンプルでしょう。

 

また、もらえるポイントはすべて期間限定ポイントとなります。

おかん
期間限定ポイントって有効期限いつまでなん?

節約仙人
新規入会でもらえる1,000円分は受取日の翌月末までで、他の二つは加算日の翌月末までじゃ。
リクルートカード新規入会で1,000円分ポイント

ポイント受取方法は以下のとおり

 

  • リクルートカードが手元にある状態
  • マイページへログインする
  • マイページで新規入会特典受取ボタンをクリック

受取日は以下のようになっています。

 

この場合2月末がポイント有効期限になるのでそれまでに使いましょう。

初めてのカード利用で1,000円分ポイント

カード発行日の翌日から60日以内にリクルートカードを利用するともらえるポイントです。

 

加算時期は以下のようになっています。

 

この場合3月末がポイント有効期限になるのでそれまでに使いましょう。

携帯電話料金のお支払いで4,000円分ポイント

カード発行日の翌日から60日以内に、対象会社の携帯電話料金をリクルートカード自動振替で支払うともらえるポイントです。

 

対象会社(docomo、au、SoftBank、Y!mobile)

 

加算時期は以下のようになっています。

 

この場合は4月末がポイント有効期限になるのでそれまでに使いましょう。

\最大6,000円分ポイントプレゼント/

年会費無料クレジットカードの選び方

年会費無料カードの選び方

年会費無料カードのメリットは、コストを気にせず所持できるところ。

 

しかし、無料だからといってライフスタイルに合わないカードを持っていても最大限にそのカードの“お得さ”を活かすことはできません。

 

ここでは、年会費無料カードを選ぶ上でチェックしておきたいポイントを解説しておきます♪

 

ポイントは以下の5つ。

 

  • ポイント1|基本還元率は1.0%以上が理想的
  • ポイント2|よく利用する店舗やサービスでお得になるカードを選ぶ
  • ポイント3|よく旅行へ行くなら付帯保険で選ぶ
  • ポイント4|追加カードで選ぶ
  • ポイント5|サブカードとして選ぶ

節約仙人
年会費無料カードは、ライフスタイルに合わせて選ぶのがセオリーじゃ。

ポイント1|基本還元率は1.0%以上が理想的

年会費無料カードを選ぶ上で重要なポイントは「還元率」です。

 

同じ無料カードであっても還元率0.5%のカードや、1.0%以上のカードもありますが、年会費無料カードであれば「還元率1.0%以上」が理想とされています。

 

では、なぜ理想なのか?というとポイントの貯まり方が全然違います。

 

例えば、毎月生活費や固定費を還元率0.5%のカードと1.0%のカードで支払った場合の比較例を見てみましょう。

毎月10万円分カード利用した場合の年間の比較
還元率 1ヶ月 1年
0.5% 500P貯まる 6,000P貯まる
1.0% 1000P貯まる 12,000P貯まる

 

月単位では、500円分ほどですが、年間だと「6,000円分」もの差になるため、同じお金を払うなら断然1.0%以上のカードがお得になります。

おかん
ほな、還元率0.5%のカードはフル無視でOKってこと?

節約仙人

いや、実は無視もできん。還元率1.0%以上が理想じゃが、最も重要なのは「よく利用する店舗やサービスでお得になるカード」を選ぶことじゃ。次を見よ。

ポイント2|よく利用する店舗やサービスでお得になるカードを選ぶ

例えば、楽天カードの基本還元率は1.0%ですが、イオンカードの基本還元率は0.5%です。

 

しかし、楽天グループより、イオングループをよく利用する方ならイオンカードを選んだ方がお得な特典を得ることができ、最終的に大きな還元を得ることができます。

 

他にも銀行ATMを頻繁に利用するならATM手数料無料の銀行系カードがおすすめですし、よく行くスーパーがクレジットカードを発行しているなら、そのスーパーの提携カードを選んだ方がお得です。

おかん
つまり、還元率1.0%以上が理想やけど、特定の特典を目的に選ぶのもありってことか。

節約仙人
うむ。還元率0.5%のカードであっても利用頻度が高く、お得な特典が受けられるカードであれば、1.0%以上の高還元率カードよりもお得になることもある。そのことをよく考えて選ぶべきじゃな。

ポイント3|よく旅行へ行くなら付帯保険で選ぶ

年会費無料カードの中には「旅行傷害保険」が付帯するカードがあります。※ランクの高いカード(ゴールドやプラチナ)ほど、保険内容が充実しています。

 

旅行傷害保険の種類は2つ。

 

海外旅行傷害保険 海外旅行時に適用される保険
国内旅行傷害保険 国内旅行時に適用される保険

 

また、条件の種類も2つ。

 

自動付帯 持っているだけで適用される
利用付帯 条件を満たすと適用される
(旅行費をカードで支払うなど)

 

海外旅行のみ付帯するものや、海外・国内旅行の両方に付帯するもの、条件も自動付帯・利用付帯など様々ですから、よく旅行へ行かれる方は「旅行保険が付帯するかどうか?」「付帯するなら自動付帯か利用付帯か?」をチェックしましょう。

 

また、年会費無料カードは何枚でも発行できるので、複数枚所持することで足りない付帯保険をカバーし合うこともできますよ♪

節約仙人

おすすめトップ3でも紹介したリクルートカードは、年会費無料でありながら海外・国内旅行傷害保険とショッピング保険も付帯しておる。旅行好きな人にはピッタリなカードじゃ♪

 

海外・国内旅行傷害保険が付帯する年会費無料カード

ポイント4|追加カードで選ぶ

年会費無料でも、ほとんどのクレジットカードは家族カードやETCカードを追加で申し込むことができます。

 

中には、追加カードの年会費や発行手数料が無料のカードもあるので、申し込みたい場合はそういったカードが狙い目です♪

 

年会費無料の追加カードに申し込めるカード

ポイント5|サブカードとして選ぶ

クレジットカードには、メリット・デメリットがあり1枚で全ての機能や特典、サービスを備えたカードはありません。

 

例えば、メインで使っているクレジットカードの還元率は1.0%と優秀ですが、旅行保険が付帯していない場合、旅行用には不向きです。しかし、サブカードに旅行保険が付帯しているカードを所持することで不足機能を補うことができます。

 

不足機能を補う図

このように1枚目のデメリットを、2枚目でカバーする「2枚持ち(もしくは2枚以上持ち)」が賢いクレジットカードの持ち方です♪

節約仙人
他にもメインとサブで国際ブランドをわければ、海外・国内の様々な場所で使える幅が広がるぞ!

 

そこで、サブカードはメインカードとして利用しないので、年会費無料カードがおすすめ♪もちろん最初から年会費無料カードをメインにするのもOKです♪

年会費無料クレジットカードの注意点

年会費無料カードは、一生無料で利用でき、様々な特典を受けることができるため利用者にとっては嬉しいカードです。

 

しかし、覚えておいた方がいい年会費無料カードに関する注意点もあります。

 

年会費無料カードに関する注意点
  • 年会費無料カードは誰でも作れるわけではない
  • 保有枚数が増えると管理しきれなくなる
  • 無料カードは有料カードに比べサービスは劣る
  • 分割払い・リボ払いの手数料には注意
  • 何年も放置すると有効期限が切れて解約される
  • 条件付きで年会費無料になるカードもある
  • 追加カードに手数料が必要になるカードもある

それぞれの注意点を具体的に解説していきます。

年会費無料カードは誰でも作れるわけではない

クレジットカードは、ランクごとに審査難易度が違います。下の図は、カードのランク別に審査の難易度を表しています。

 

カードランク別の審査難易度の図

作るのに最も難しいのがブラックカード、最も優しいのが年会費無料カードですが、年会費無料カードは優しいからといって誰でも作れるわけではありません。

 

各カード会社が設定している審査通過の基準値を下回った場合は、年会費無料といえど審査落ちすることもあるので申し込みたいカードの入会条件などをよく読み申し込むようにしましょう。

 

ただ、年会費無料カードは、アルバイト・パート、フリーター、専業主婦の方でも作れるので、一定の収入があり過去に金融事故などを起こしていなければ、ほとんどの人が審査通過するでしょう♪

おかん
おかーちゃんみたいな収入のない専業主婦でもええの?

節約仙人
専業主婦の場合は、配偶者(夫)に収入があれば問題なく申し込めるぞ♪

 

参考・参照【専業主婦・パート主婦】クレジットカードの申し込み方法「審査に通るカード・必要なもの」

 

保有枚数が増えると管理しきれなくなる

クレジットカードは何枚作っても問題ありませんが、年会費無料だからといって何枚も作ってしまうと管理しきれなくなるので要注意です。

 

管理しきれなくなるというのは以下のようなデメリットがあるからです。

 

  • 口座・暗証番号の管理が大変になる
  • ポイントが分散し貯まりにくい

本当に必要なカードであれば何枚申し込んでもOKですが、年会費無料だからといって不要に作るのはおすすめできません。

おかん
ほな、何枚ぐらいが理想やねん?

節約仙人
理想の枚数は2~3枚、多くて5~6枚までが限度じゃな。それ以上は本当に管理が面倒になってしまうぞ。

 

また、2枚以上作りたい場合は、1枚目を申し込んでから「半年以上」は空けて申し込むようにしましょう。もし、連続で申し込んでしまうと「多重申込」として2枚とも審査落ちする可能性があるので要注意です。

無料カードは有料カードに比べサービスは劣る

年会費無料カードと有料カードの違いは「サービスの違い」にあります。

 

有料カードでは「空港ラウンジが無料で使える」「人気の高いホテルや旅館を割引価格で利用できる」「保険の補償額が高い」など、無料カードにはない手厚いサービスを受けることができます。他にも還元率の高さも変わってくるでしょう。

節約仙人

ただ、はじめてクレジットカードを作るなら、まず年会費無料カードのポイント還元などを利用して慣れることから始めることじゃ。

 

扱いに慣れたら、よりサービスや特典を重視した有料カードを検討したらええ。

分割払い・リボ払いの手数料には注意

年会費無料カードを利用しても基本的に手数料はかかりません。しかし、分割・リボ払いを利用すると手数料が発生するので注意してください。

 

手数料不要 ・1回払い
・2回払い
・ボーナス1回払い
手数料必要 ・分割払い
・リボ払い

節約仙人

分割払いやリボ払いは、無理なく返済していける便利な支払い方法じゃが、手数料が発生するデメリットがある。

 

基本的には手数料不要の一括払いがおすすめじゃ。

何年も放置すると有効期限が切れて解約される

年会費無料カードを作ったものの1度も利用しなかった場合はどうなるのか?というと、特に問題はありません。カード会社から連絡が来るわけでもなく、何かの請求をされるわけでもないので安心してください。

 

ただ、クレジットカードには有効期限(この日まで、このカードが使えますよーという期限)があるため、1度も使わず何年も放置していると、カード契約が終了してしまい、そのカードを利用することができなくなります。

 

よくカードを使う人 有効期限が自動的に更新される
まったくカードを使わない人 有効期限が切れると同時に契約満了となる

おかん
どれくらいの頻度で使えばええねん?

節約仙人
特に難しいことはない。「1年に1回」ほどカード利用していれば保有し続けられるぞ。

条件付きで年会費無料になるカードもある

年会費無料カードは、何年使っても無料ですが、中には“条件付き”で年会費無料になるカードもあります。

 

例えば、三井住友カードは「初年度無料」ですが、1年に1回以上利用すれば次年度も無料という条件があります。カードに申し込む際は「年会費無料なのか?それとも条件付きで無料なのか?」をしっかり確認してきましょう。

おかん
ところで「年会費無料」と「年会費永年無料」って書いてるカードあるけど、どう違うん?

節約仙人
どちらも全く同じじゃ。永年が入っていても入っていなくても年会費無料のまま使い続けられるぞ。

追加カードに手数料が必要になるカードもある

本カードが年会費無料であっても「追加カード(ETCカード、家族カード)」の発行に手数料がかかる場合もあるので注意してください。

節約仙人
中には「年に1回利用すれば次年度も無料」といった条件付きで無料になる追加カードもあるぞ。

 

追加カードに手数料がかかるかどうかを、申し込む前にしっかり確認しておきましょう。

年会費無料クレジットカードのQ&A

0円クレジットカードのQ&A

ここまでは、年会費無料カードの選び方と注意点でしたが、さらに知識を深めておくためにも、よくある質問と答えをまとめておきます。

どうして年会費無料で作れるの?

カードの発行費や郵送代、ポイント、その他維持費は、すべてカード会社が負担しています。では、なぜ利用者は0円で利用できるのか?というと

 

「カード会社はお店側(加盟店)から手数料をもらっている」からです。わかりやすい図を用意しました。

 

年会費無料で作れる理由の図

節約仙人

カード会社は、お店側から手数料をもらい儲けておるんじゃ。

 

お店側は集客効果が期待でき、カード会社は手数料をもらい、お客も無料でカードが利用できるっというWINWINの関係が成立しておる。

おかん
カード会社は、利用者にどんどん使ってもらえれば手数料で儲かるもんなー。これが無料で発行してくれる理由ってことか。

 

また、カードを利用することでもらえるポイントの正体も、お店側からの手数料の一部ということになります。

 

クレジットカードを利用するとポイント還元される仕組み図

このようなサイクルで利用者にポイント還元される仕組みです。

 

  1. 利用者が加盟店でカードを利用する
  2. 加盟店はカード会社に手数料を払う
  3. カード会社は手数料の一部を利用者にポイント還元する

なぜ年会費無料なのに入会特典がもらえる?

入会特典と言えば「入会してくれたら〇〇ポイントプレゼント!」などがありますが、1円も発行料や利用料を払わないのに、なぜプレゼントしてくれるのか?疑問に思いますよね。

 

これは「どうして年会費無料で作れる?」でも解説したとおり、カード会社は、とにかくお客さんに使ってもらわないとお店側からの手数料で儲けられないため、入会特典をプレゼントしてでも使ってもらいたいのです。

おかん
ほな、遠慮なくもらってええんやな?

節約仙人
もちろんじゃ。むしろ入会特典目的で申し込んでも問題はないぞ。カード会社も入会してほしいから豪華な入会特典を用意しておるからのー。

 

年会費無料と有料ではセキュリティ面は違う?

無料カードも有料カードもセキュリティ面の安全性に違いはありません。カード会社も「無料は甘く」「有料は強化する」といったコストのかかることはしないでしょう。

 

また、無料、有料関係なく、万が一クレジットカードを落としてしまったり、盗まれても「盗難補償」が必ずついてきますし、不正利用された場合でも手続きすれば被害額は0円になります。

まとめ

年会費無料カードは、有料カードに比べ作りやすいですし、最近ではカード会社も年会費無料カードに力を入れており還元率やサービス、特典も充実しています。

 

ぶっちゃけ、年会費無料カードと年会費2,000円ほどの有料カードなら、差ほどスペックは変わりません。ですから余計な年会費を払うより、年会費無料カードを選ぶことをおすすめします♪

 

本記事で紹介したおすすめ年会費無料カードと、選び方を参考にあなたのライフスタイルに合うカードを探してみましょう♪

 

1位バッジ楽天カード
楽天カード
年会費
永年無料
還元率
1.0%~2.0%
発行
最短3営業日
ETC
500円(税別)
ギフトボックス

最大5,000円相当ポイントプレゼント

高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

「還元率1.0%」の高還元率カードでありながら年会費永年無料です。

 

さらに、楽天市場で利用すると「還元率3.0%」、SPU(スーパーポイントアップ)で「最大16倍」まで延びます。貯まったポイントは楽天市場の支払いに使えるのはもちろん、街中の加盟店でも使うことができます。

 

また、主婦や、フリーターの方でも気軽に申し込めます。

2位バッジJCB CARD W
JCB CARD W
年会費
永年無料
還元率
1.0%
発行
最短3営業日
ETC
無料
ギフトボックス

最大11,500円分プレゼント

高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

年会費永年無料で、18歳~39歳以下の方が申し込めるカードです。

 

「いつでも還元率1.0%」の高還元率カードで、JCBオリジナルシリーズ専用サイトを経由すればAmazonやセブンイレブンで還元率2.0%になります。

 

また、海外旅行でも安心の海外旅行保険が利用付帯しています。

3位バッジリクルートカード
リクルートカード
年会費
永年無料
還元率
1.2%
発行
1~2週間
ETC
無料
ギフトボックス

最大6,000円分ポイントプレゼント

高還元率
海外旅行保険
国内旅行保険
マイル
家族カード
電子マネー

無条件で「還元率1.2%」と年会費無料クレジットカードの中ではズバ抜けており、しかも年会費永年無料のカードです。

 

また、電子マネー「nanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA」へのチャージでもポイントが貯まるという魅力があります。

 

「海外旅行保険(最高2,000万円)」「国内旅行保険(最高1,000万円)」が利用付帯しており、+α年間200万円まで補償されるショッピング保険も付帯しているので日常で安心して使いたい人におすすめのカードです。

この記事が気に入ったら
フォローしよう

最新情報をお届けします

Twitterでフォローしよう