「三井住友カードナンバーレスの審査に落ちた…」
「もう一度申し込みたいけど原因不明で不安…」
クレジットカードで審査に落ちた場合「原因は教えてくれない」ので、再申込してもまた審査落ちするのでは…？と不安になりますよね。
しかし、安心してください。審査通過するコツをおさえることで前回よりもグーンと審査通過する確率は上がるはずです。
そこで本記事では、三井住友カードナンバーレスの審査に落ちてしまった時、次合格するための対処法を解説していきたいと思います。
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目次
審査に落ちてしまった原因と4つの対処法
なぜ、三井住友カードナンバーレスの審査に落ちてしまったのか？
大きな原因として考えられるのは以下の4つ。
- 短期間のうちに何枚も申し込んでしまった
- 過去に支払い延滞をしている
- スーパーホワイトである
- 嘘の申告をしてしまった
以上のようなことが原因である可能性が高いでしょう。
また、「収入が低いのが原因じゃないの？」と思うかもしれませんが、ぶっちゃけ収入はそこまで関係ないと思います。というのも、三井住友カードナンバーレスと、他の三井住友カードの申し込み条件を比較するとわかります。
| 三井住友カード | 満18歳以上の方(高校生は除く) |
|---|---|
| 三井住友カードナンバーレス | 満18歳以上の方(高校生は除く) |
| 三井住友カードデビュープラス | 満18～25歳までの方(高校生は除く) |
| 三井住友カードプライムゴールド | 満20歳以上30歳未満で、ご本人に安定継続収入のある方 |
| 三井住友カードゴールド | 原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 |
| 三井住友カードプラチナ | 原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 |
ゴールドカードやプラチナカードでは「年齢制限」や「安定継続収入」がある方と記述されていますが、三井住友カードナンバーレスは「満18歳以上の方」しか記述されていません。
さらに「年会費無料(最もランクが低い)」であることや「即日発行可能(審査に時間をかけない＝幅広く使ってほしいと推測できる)」であることから、収入面に関して厳しく審査されることはないと思います。
となれば、上記であげた4つの原因で審査落ちした可能性が高いでしょう。ここでは、対処法も一緒に解説していきたいと思います。
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短期間のうちに何枚も申し込んでしまった
短期間のうちに何枚もクレジットカードを申し込むと「多重申込」として審査通過が難しくなります。
なぜ、多重申込がダメなのか？というと「現金に困っている人？」「何か不正利用するのでは？」と疑われることがあるからです。
カード会社は不自然なカード申し込みに神経をとがらせているので、たとえ現金に困っていなくても、不正利用に使うつもりはなくても「多重申込している」という事実だけで審査に悪影響を及ぼします(ただし、多重申込すると100%審査落ちするわけではない)
また、カードを発行するにもコストがかかるため、何枚も同時に申し込むと「せっかくカードを発行しても、うちのカード使ってくれないんじゃないか？」と懸念される恐れもあります。
【対処法】申し込む時は1枚ずつを徹底！
解決策は簡単。申し込む時は1枚ずつにしましょう。
また、どうしても2枚作りたい時は「6カ月間隔」で申し込むようにしてください。これは個人信用情報機関に記録される申込履歴が6ヶ月で消えるからです。
過去に支払い延滞をしている
過去にクレジットカードの支払いを延滞した履歴がある場合は、審査通過が難しくなります。
あなたも人にお金を貸して返してもらえなかったら信用なくしますよね。次貸しても返してもらえないのでは？と不安にもなるでしょう。
それと同じでカード会社も「この申込者はちゃんと返してくれる人かどうか」をしっかりチェックします。
もし、過去に支払いを延滞しているなら、これが原因で審査落ちとなった可能性が高いでしょう。
ただし、一ヶ月以上遅れた場合はブラックリスト入りしている可能性が高いです。その場合は以下の対処法を参考ください。
【対処法】5年～10年経過するのを待つ
数日の支払い遅れであれば、ブラックリストに該当しないため申し込みは可能です。
ただし、以下の項目のいずれかに該当する場合はブラックリスト入りしている可能性が高いので、5年～10年経過するのを待つしかありません。この5年～10年というのは「ブラックリストの登録期間」ですから、その登録記録が消えるまで待つ必要があるということです。
| CIC (シー・アイ・シー) |
JICC (日本信用情報機構) |
KSC (全国銀行個人信用情報センター) |
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|---|---|---|---|
| 61日以上延滞 | 5年 | 1年 | 5年 |
| 3ヶ月以上連続延滞 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 強制解約 | 記載なし | 5年 | 5年 |
| 債務整理(任意整理・特定調停・個人再生) | 5年 | 5年 | 5年 |
| 自己破産 | 7年 | 5年 | 10年 |
| 代位弁済 | 記載なし | 5年 | 5年 |
自分の信用情報がどうなっているのか調べる場合は以下で開示請求できます。
| 株式会社シー・アイ・シー（CIC） | 全国の主要クレジット会社など39社の共同出資による信用情報機関 |
|---|---|
| 株式会社日本信用情報機構（JICC） | 消費者金融系の信用情報機関が母体となって設立された信用情報機関 |
| 全国銀行個人信用情報センター(KSC) | 銀行の信用情報機関・銀行系のクレジットカードが利用 |
スーパーホワイトである
クレジットカードを1度も使ったことがない人のことを「スーパーホワイト」と言います。
あなたがスーパーホワイトだと信用情報に履歴がないため「使用できる人かどうかわからない」「クレジットカードが作れなかった理由があったの？不安だな～」ということで審査通過が難しくなります。
ただし、20代でスーパーホワイトはセーフです。というのも社会人になって間もないですし、カードを作ったことがない人も多いですからね。
問題は30歳以上の方で一度もクレジットカードを使ったことがない人。
30歳以上で一度も作ったことがないのは不自然であることから審査落ちする可能性があります。現在30歳以上でスーパーホワイトの方は以下の対処法を参考ください。
【対処法】作りやすいカードを作って利用履歴を積む
30歳以上でスーパーホワイトは一生カードが作れない！ということはなく、スーパーホワイトでも作りやすいカードは存在します。そういったカードを作り利用履歴を積むことで信用度が上がります。
- 作りやすいカードを作る
- 実際に利用する(1年ぐらい利用履歴を積む)
- 三井住友カードナンバーレスに再申込
では、作りやすいカードとはどういったカードか？というと、イオンカードなどの「流通系カード」が作りやすいカードと言われています。
三井住友カードナンバーレスは、年会費無料といっても銀行系カード。審査に厳しいと言われている系統なので、まずは流通系カードが狙い目ですね♪
作りやすいカードは以下の記事でまとめているのでご参考ください。
嘘の申告をしてしまった
ローンの借入状況や、個人情報(氏名・勤務地・収入など)を偽って申告すると審査通過が難しくなります。
例えば、ローンの借入状況で「少ない方が審査通過しやすいのでは？」と嘘をついても、個人信用情報期間で「現在の借入状況」を調べられすぐに嘘だと発覚してしまいます。
また、氏名や勤務先などは、勤務先に電話連絡が行く場合があるので、そこで嘘だと発覚することもあります。
【対処法】申告は正直に書こう
当たり前の話ですが、申告する時はすべて正直に書きましょう。
また、うっかりミスで事実と異なることを申告してしまったり、記入漏れがあったりすることでも審査落ちする可能性があるので、氏名や住所など間違いがないようにしっかり確認するようにしましょう。
もし「うっかりミス」が不安なら、ネット申し込みがおすすめじゃ。
記入漏れなどがあっても次にいけない仕組みになっておる。
審査通過率をより上げための方法
ここでは、三井住友カードナンバーレスの審査通過率をより上げるための方法を紹介しましょう。
審査通過率を上げるためのコツは以下の3つ。
- 三井住友銀行の口座を開設する
- キャッシング枠を0円にする
- 多額の借入があってもしっかり返済しておく
三井住友カードナンバーレスの審査基準については公表されていないので、以上の点をすべて実行しても100%審査通過できるというわけではありません。
ただ、やらないよりマシです。少しでも不安要素を無くすためにも実行しておきましょう。
では、具体的に解説していきます。
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三井住友銀行の口座を開設する
三井住友銀行の口座を開設し、家賃や固定費などの口座振替を三井住友銀行に設定しておくと審査で好材料になる可能性があります。
というのも「毎月ちゃんと支払いが出来ている人」とアピールできるからです。
また、三井住友カードは、グループ会社の個人データを共有すると公式で明示しています。
SMBCグループにおける個人データの共同利用について
当社は、SMBCグループ各社の連携強化による、より付加価値の高い各種商品・サービスのご提供や、グループ全体の経営管理やリスク管理等の実施・強化を行うために、下記の通りの共同利用を行います。
キャッシング枠を0円にする
クレジットカードの審査通過率を上げる方法としてよく言われているのが「キャッシング枠を0円」にして申し込むこと。
三井住友カードナンバーレスでは、キャッシング枠として0円～50万円まで設定できますが、これを0円に設定して申し込むと審査通過率は上がるでしょう。
というのも、買い物でつかえるショッピング枠と、借り入れに使えるキャッシング枠では、審査で見られるポイントが異なり、キャッシング枠の方が難易度は高くなります。
キャッシング枠は「総量規制の対象」であるため、年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されており、申込者に収入がなかったり、他社から借入額が多かったりすると、キャッシング枠の審査に落ちる可能性があります。
キャッシング枠はカード発行後でも再審査を受けることで付帯させることもできる。
まずはキャッシング枠を0円で申し込みショッピング枠で審査通過することが最優先じゃ。
他社からの借入もしっかり返済しておく
他社から借入をしている人は、遅れることなくしっかり返済しておきましょう。
もし、多額の借入があったとしても「ちゃんと返済してくれる人」「返済能力のある人」と判断してもらえるので逆に好材料になったりします。
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次はいつ申し込めば審査通過しやすい？
三井住友カードナンバーレスの審査に落ちてしまった人は、再申込まで6ヶ月ほど空けるようにしましょう。
既に述べていますが、個人信用情報期間には「申し込み履歴」が記録されており6ヶ月経たないと消えません。
短期間のうちに再申込しても「資金繰りに困っているのでは？」「短期間じゃ問題解決してないのでは？」と判断される可能性が高いです。
再申込のタイミングと、待っている間にすることをまとめると
- 6ヶ月じっと待つ
- 三井住友銀行で口座振替の設定をする
- 他のカードがあれば支払いを遅れることなく支払い続ける
など
また6ヶ月間は、他のクレジットカードへの申し込みも避けた方がいいでしょう。情報は共有されているので他のクレジットカードも審査落ちする可能性がありますからね。
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まとめ！諦めずに再申込しよう！
三井住友カードナンバーレスの審査において「なぜ審査落ちしたのかわからない・・・」「次申し込む時、何を注意したらいいのかわからない・・・」とお困りの方へ、少しでも参考になればと思います。
審査に落ちたからといって二度と作れないわけではありません。本記事であげた主な原因や、審査通過率を上げる方法など、できる限りのことをやってから三井住友カードナンバーレスに再チャレンジしてみましょう！
楽天カード
三井住友カード(NL)
JCB CARD W
